АДАПТИВНИЙ МЕНЕДЖМЕНТ У СУЧАСНИХ БАНКАХ ДЛЯ ЗАПОБІГАННЯ ТРАНСНАЦІОНАЛЬНОМУ
DOI:
https://doi.org/10.32782/2786-8273/2026-14-23Ключові слова:
адаптивний менеджмент, комерційні банки, транснациональне відмивання грошей, фінансовий моніторинг, комплаєнс-ризики, предиктивна аналітика, машинне навчання, регтехАнотація
Вступ. Сучасне управління комерційними банками стикається з безпрецедентними викликами, зумовленими глобальними транснаціональними мережами відмивання грошей, які використовують децентралізовані роздрібні рахунки та складні неформальні системи переказу коштів, щоб обійти традиційні механізми дотримання вимог. Традиційні детерміновані алгоритми контролю залишаються вкрай вразливими до горизонтальних мереж та «тіньових дзеркальних» переказів, що зумовлює необхідність глибокої методологічної трансформації в напрямку адаптивного управління ризиками транзакцій. Мета. Розробка концептуальної моделі екосистеми адаптивного управління транзакційними ризиками для комерційних банків, призначеної для превентивного виявлення та аналізу мінливих транснаціональних незаконних фінансових потоків та кримінальних типологій у всіх операційних юрисдикціях. Методи. Структурно-функціональний аналіз, концептуальне моделювання та синтез передових емпіричних регуляторних практик. Основним результатом є багаторівнева архітектура, яка поєднує внутрішню банківську прогнозну аналітику з платформами регуляторних технологій (RegTech) макрорівня. Запропонована модель базується на топологічному аналізі графів прихованих мережевих зв’язків, передбачає багатофакторну оцінку поведінкових аномалій та обробку природної мови для виявлення прихованих шляхів здійснення транзакцій. Висновок. Отримані результати підтверджують, що перехід від ізольованих статичних правил дотримання нормативних вимог до динамічної, прогностичної та адаптивної системи управління ризиками дає змогу банкам проактивно запобігати інтеграції незаконних доходів у легальну фінансову систему. Запропонована модель оптимізує операційні навантаження, одночасно зміцнюючи глобальну архітектуру фінансової безпеки. Майбутні наукові дослідження передбачають емпіричну валідацію розробленої моделі з використанням масштабних наборів даних про міжбанківські транзакції та її інтеграцію в автоматизовані системи стрес-тестування банків.
Посилання
Ercanbrack J. G. (2024) Hawala in criminal court: The role of law and commercial culture in informal financial exchange. Crime, Law and Social Change, vol. 82(3), pp. 659–683. DOI: https://doi.org/10.1007/s10611-024-10162-w
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) (2025) Chinese Money Laundering Networks: 2020–2024 Threat Pattern & Trend Information. Financial Trend Analysis.
Kramer J.-A., Blokland A. A. J., Kleemans E. R., Soudijn M. R. J. (2024) Money laundering as a service: Investigating business-like behavior in money laundering networks in the Netherlands. Trends in Organized Crime, vol. 27(3), pp. 314–341. DOI: https://doi.org/10.1007/s12117-022-09475-w
Nazzari M., Reuter P. (2025) How well does the money laundering control system work? Crime and Justice, vol. 54(1), pp. 67–152. DOI: https://doi.org/10.1086/735665
Panasenko G., Hurochkina V. (2026) Intelligent Compliance as a Fundamental Tool for Ukraine's Economic Security. In: Semenov A., Yepifanova I., Kajanová J. (eds.) Data-Centric Business and Applications. Lecture Notes on Data Engineering and Communications Technologies, vol. 272. Springer, Cham. DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-032-06608-4_1
Panasenko G., Hurochkina V., Shtovba S. (2026) Two-Level Model Information System for RegTech-Monitoring the Reporting Entities in Risk-Based Supervision. Proceedings of the RS-2026: Resilient Systems: Secure Digital Technologies and Critical Infrastructure. CEUR Workshop Proceedings, vol. 4225. CEUR-WS.org. Available at: https://ceur-ws.org/Vol-4225/
Raymond G. V. (2025) Explaining 'Grey Capital': The sociology of transnational Chinese companies and crime in Thailand. Journal of Contemporary China, vol. 34(152), pp. 350–365. DOI: https://doi.org/10.1080/10670564.2024.2302485
State Administration of Foreign Exchange of the People's Republic of China (SAFE) (2025) SAFE Releases China's Balance of Payments for the Fourth Quarter and for the Year 2024.
Tsingou E. (2024) Outsourcing authority in global policy: Legitimating the anti-money laundering regime through professionalization. Policy and Society, vol. 43(1), pp. 70–82. DOI: https://doi.org/10.1093/polsoc/puad031
U.S. Department of State (2022) International Narcotics Control Strategy Report (INCSR), Volume II: Money Laundering. China, People's Republic of China.
United Nations Office on Drugs and Crime (UNODC) (2011) Estimating Illicit Financial Flows Resulting from Drug Trafficking and Other Transnational Organized Crimes. Vienna: UNODC.
Kosova T. D., Mekh H. V., Orlov M. S. (2025) Rol finansovoho monitorynhu u ryzyk-menedzhmenti ta stres-testuvanni bankivskykh ustanov [The role of financial monitoring in risk management and stress-testing of banking institutions]. Stalyi rozvytok ekonomiky – Sustainable Economic Development, no. 4 (55), pp. 181–187. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-55-25 (in Ukrainian)
Mordan Ye. Yu., Bondarenko Ye. K., Kalchenko Ya. I., Davydenko Yu. S. (2021) Bankivski ryzyky lehalizatsii dokhodiv, otrymanykh zlochynnym shliakhom: sutnist, vydy ta systema upravlinnia [Banking risks of money laundering: essence, types and management system]. Ekonomika ta derzhava – Economy and State, no. 1, pp. 115–123. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6806.2021.1.115 (in Ukrainian)
Fedyshyn M. P., Stuzhuk O. H. (2024) Systema finansovoho monitorynhu v bankakh Ukrainy: strukturna model ta mekhanizmy realizatsii ryzyk-oriientovanoho pidkhodu [Financial monitoring system in Ukrainian banks: structural model and mechanisms for implementing a risk-based approach]. Naukovyi visnyk Chernivetskoho natsionalnoho universytetu imeni Yuriia Fedkovycha. Seriia Ekonomika – Scientific Bulletin of Yuriy Fedkovych Chernivtsi National University. Economics, vol. 3-4, pp. 98–105. DOI: https://doi.org/10.32782/ecovis/2024-3-4-15 (in Ukrainian)
Ercanbrack J. G. Hawala in criminal court: The role of law and commercial culture in informal financial exchange. Crime, Law and Social Change. 2024. Vol. 82. № 3. P. 659–683. DOI: https://doi.org/10.1007/s10611-024-10162-w
Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Chinese Money Laundering Networks: 2020–2024 Threat Pattern & Trend Information. Financial Trend Analysis. 2025.
Kramer J.-A., Blokland A. A. J., Kleemans E. R., Soudijn M. R. J. Money laundering as a service: Investigating business-like behavior in money laundering networks in the Netherlands. Trends in Organized Crime. 2024. Vol. 27. № 3. P. 314–341. DOI: https://doi.org/10.1007/s12117-022-09475-w
Nazzari M., Reuter P. How well does the money laundering control system work? Crime and Justice. 2025. Vol. 54. № 1. P. 67–152. DOI: https://doi.org/10.1086/735665
Panasenko G., Hurochkina V. Intelligent Compliance as a Fundamental Tool for Ukraine's Economic Security. Data-Centric Business and Applications. Lecture Notes on Data Engineering and Communications Technologies. Vol. 272 / A. Semenov, I. Yepifanova, J. Kajanová (eds). Springer, Cham, 2026. DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-032-06608-4_1
Panasenko G., Hurochkina V., Shtovba S. Two-Level Model Information System for RegTech-Monitoring the Reporting Entities in Risk-Based Supervision. RS-2026: Resilient Systems: Secure Digital Technologies and Critical Infrastructure: CEUR Workshop Proceedings. Vol. 4225. CEUR-WS.org, 2026. URL: https://ceur-ws.org/Vol-4225/
Raymond G. V. Explaining 'Grey Capital': The sociology of transnational Chinese companies and crime in Thailand. Journal of Contemporary China. 2025. Vol. 34. № 152. P. 350–365. DOI: https://doi.org/10.1080/10670564.2024.2302485
State Administration of Foreign Exchange of the People's Republic of China (SAFE). SAFE Releases China's Balance of Payments for the Fourth Quarter and for the Year 2024. 2025.
Tsingou E. Outsourcing authority in global policy: Legitimating the anti-money laundering regime through professionalization. Policy and Society. 2024. Vol. 43. № 1. P. 70–82. DOI: https://doi.org/10.1093/polsoc/puad031
U.S. Department of State. International Narcotics Control Strategy Report (INCSR), Volume II: Money Laundering. China, People's Republic of China. 2022.
United Nations Office on Drugs and Crime (UNODC). Estimating Illicit Financial Flows Resulting from Drug Trafficking and Other Transnational Organized Crimes. Vienna : UNODC, 2011.
Косова Т. Д., Мех Г. В., Орлов М. С. Роль фінансового моніторингу у ризик-менеджменті та стрес-тестуванні банківських установ. Сталий розвиток економіки. 2025. № 4 (55). С. 181–187. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-55-25
Мордань Є. Ю., Бондаренко Є. К., Кальченко Я. І., Давиденко Ю. С. Банківські ризики легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом: сутність, види та система управління. Економіка та держава. 2021. № 1. С. 115–123. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6806.2021.1.115
Федишин М. П., Стужук О. Г. Система фінансового моніторингу в банках України: структурна модель та механізми реалізації ризик-орієнтованого підходу. Науковий вісник Чернівецького національного університету імені Юрія Федьковича. Серія Економіка. 2024. Вип. 3-4. С. 98–105. DOI: https://doi.org/10.32782/ecovis/2024-3-4-15
##submission.downloads##
Опубліковано
Як цитувати
Номер
Розділ
Ліцензія
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
