ВПЛИВ ФІНТЕХ – ІННОВАЦІЙ НА ТРАНСФОРМАЦІЮ СУЧАСНИХ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ
DOI:
https://doi.org/10.32782/2617-5940.2.2025.6Ключові слова:
FinTech, фінансові технології, платіжні системи, цифровізація, блокчейн, штучний інтелект, електронні платежі, фінансова безпекаАнотація
Метою статті є комплексне дослідження впливу фінансових технологій (FinTech) на трансформаційні процеси у сучасних платіжних системах, виявлення основних тенденцій їх розвитку в умовах цифровізації світової економіки, а також оцінка ризиків і викликів, що супроводжують інтеграцію інноваційних технологій у фінансову інфраструктуру. Досягнення поставленої мети передбачає аналіз ключових напрямів FinTech-інновацій, зокрема впровадження блокчейн-технологій, штучного інтелекту, хмарних обчислень та аналітики великих даних, з урахуванням їхнього впливу на ефективність, безпеку та доступність платіжних сервісів. У статті досліджено вплив фінансових технологій (FinTech) на трансформацію сучасних платіжних систем у контексті глобальної цифровізації фінансової сфери. Розкрито основні технологічні чинники розвитку фінтех-індустрії, зокрема роль Інтернету, мобільної телефонії, хмарних обчислень, штучного інтелекту, машинного навчання та аналітики великих даних (Big Data) у підвищенні ефективності фінансових операцій. Проаналізовано основні напрями FinTech-інновацій, серед яких цифрові платіжні сервіси, блокчейн-технології, системи електронних гаманців, криптовалютні платформи та рішення у сфері робоінвестування. Визначено, що FinTech є ключовим драйвером модернізації платіжної інфраструктури, сприяє зниженню транзакційних витрат, підвищенню безпеки та прозорості розрахунків, а також розширенню доступу до фінансових послуг для широких верств населення. Разом з тим виявлено, що активна цифровізація супроводжується низкою ризиків — зростанням кіберзагроз, регуляторною невизначеністю та технологічною залежністю від глобальних платформ. Зроблено висновок про необхідність формування збалансованої політики розвитку FinTech, яка забезпечуватиме поєднання інноваційності, надійності та фінансової безпеки платіжних систем. Результати дослідження можуть бути використані у процесі розроблення державних стратегій цифрової трансформації фінансового сектору, а також при створенні національних стандартів регулювання діяльності фінтех-компаній.
Посилання
Vyazovy S. (2023). Fintech v Ukraini: shliakh do innovatsiinoho maibutnoho bezghotivkovykh rozrakhunkiv [Fintech in Ukraine: the path to an innovative future of cashless payments]. Ekonomika ta suspilstvo – Economy and society, vol. 54. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-54-36
Hulei A. I., Hulei S. A. (2019). Tsyfrova transformatsiia vitchyznianoho bankivskoho seredovyshcha v umovakh rozvytku fintekh-ekosystemy [Digital Transformation of the Domestic Banking Environment in the Conditions of Fintech Ecosystem Development]. Ukrainskyy zhurnal prykladnoi ekonomiky – Ukrainian Journal of Applied Economics, vol. 4, no. 1, рр. 6–15.
Davydenko N. M., Buryak A. V., Klyuchka O. V. (2025). Tsyfrovizatsiia finansovoho menedzhmentu pidpryiemstv [Digitalisation of financial management in enterprises]. Stalyi rozvytok ekonomiky – Sustainable economic development, vol. 2(53) DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-53-58 (accessed October 8, 2025).
Davydenko N. M., Kushnir O. O., Davydenko M. A. (2025). Rozvytok suchasnykh platizhnykh system v Ukraini [Development of modern payment systems in Ukraine]. Naukovo – vyrobnychyi zhurnal «Biznes – navihator» – Scientific and industrial journal «Business Navigator», vol. 3(80), pp. 196 – 200. DOI: https://doi.org/10.32782/business-navigator.80-34 (accessed October 17, 2025).
Davydenko N. M., Klyuchka O. V. (2025). Rol blokcheinu v optymizatsii biznes – protsesiv tsyfrovoi ekonomiky [The role of blockchain in optimising business processes in the digital economy] Naukovyi visnyk Mizhnarodnoho humanitarnoho universytetu. Seriia: «Ekonomika i menedzhment» – Scientific Bulletin of the International Humanitarian University. Series: «Economics and Management», vol. 63, pp. 28–32.
Dmytryk O. O., Tokareva K. O., Kotenko A. M. (2023). Tsyfrovi tekhnolohii ta yikh vplyv na platizhni systemy [Digital technologies and their impact on payment systems]. Yurydychnyi naukovyi elektronnyi zhurnal – Legal Scientific Electronic Journal, vol. 1, pp. 718–722.
Dudynets L. (2018). Rozvytok finansovykh tekhno lohii yak faktor modernizatsii finansovoi systemy [The development of financial technologies as a factor in the modernization of the financial system]. Hroshi, finansy i kredyt – Money, finance and credit, vol. 22. Available at: http://globalnational.in.ua/archive/222018/149.pdf (accessed October 12, 2025).
Zatonatska T. H., Suslenko V. V., Lavrentiev M. M. (2021). Transformatsiia elektronnykh platizhnykh system v umovakh tsyfrovoi ekonomiky [Transformation of electronic payment systems in the conditions of the digital economy]. In O. L. Haltsova (Ed.), Tsyfrova ekonomika yak faktor ekonomichnoho zrostannia derzhavy: monohrafiia [Digital economy as a factor of economic growth of the state: monograph]. Kherson: Vydavnychyi dim «Helvetyka», pp. 281–297. available at: http://surl.li/rumdq (accessed October 9, 2025).
KovalenkoV.V. (2018). Rozvytok Fintech: zahrozy ta perspektyvy dlia bankiv Ukrainy [Fintech Development: Threats and Prospects for Ukrainian Banks]. Pryazovskyi ekonomichnyi visnyk — Azov Economic Bulletin, vol. 4(09), pp. 127—132.
Obushnyi S., Arabadzhi K., Kostikova K. (2023). Finansovi tekhnolohii v Ukraini: shliakh do innovatsii ta stabilnosti [Financial Technologies in Ukraine: Path to Innovation and Stability]. Yevropeiskyi naukovyi zhurnal ekonomichnykh ta finansovykh innovatsii – European Scientific Journal of Economic and Financial Innovation, vol. 1 (11), pp. 59—72, available at: https://journal.eae.com.ua/index.php/journal/article/view/181 (accessed October 21, 2025).
Riznyk D. V., Stender S. V., Gavrilyuk V. M. (2024). Vplyv detsentralizovanykh finansovykh tekhnolohii na suchasnu finansovu systemu Ukrainy: perspektyvy ta vyklyky [The impact of decentralised financial technologies on Ukraine's modern financial system: prospects and challenges]. Aktualni pytannia ekonomichnykh nauk – Current issues in economic sciences, vol. 1. Available at: https://a-economics.com.ua/index.php/home/article/view/9/ (accessed October 14, 2025).
Trusova N. V., Chkan Y. A. (2021). Platizhni systemy v Ukraini ta ryzyky yikh funktsionuvannia [Payment systems in Ukraine and the risks of their operation]. Biznes Inform – Business Inform, vol. 10, pp. 257–263. Available at: http://elar. tsatu.edu.ua/handle/123456789/14331 (accessed October 17, 2025).
Allen F., McAndrews J., Strahan P. (2002). E-Finance: An Introduction. Journal of Financial Services Research, vol. 22 (1 – 2), рр .5—27.
Davydenko N., Вuriak A., Titenko Z. (2019). Financial support for the development of innovation activities. Intellectual economics, vol. 13(2), рр. 144–151.
Fares O. H., Butt I., Lee S. H. M. (2023). Utilization of artificial intelligence in the banking sector: a systematic literature review. Journal of Financial Services Marketing, vol. 28 (4), pp. 835-852.
Zhytar M.O. (2024). Fintech Market in Ukraine: Features, Paths, and Prospects for Development. European Scientific Journal of Economic and Financial Innovations, vol. 1(13), pp. 4-12. DOI: https://doi.org/10.32750/2024-0101
Sandner P., Gross J., Richter R. (2020). Convergence of Blockchain, IoT, and AI. Frontiers in Blockchain, vol. 3. pp. 1-5.
В’язовий С. Fintech в Україні: шлях до інноваційного майбутнього безготівкових розрахунків. Економіка та суспільство. 2023. № 54. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-54-36
Гулей А.І., Гулей С.А. Цифрова трансформація вітчизняного банківського середовища в умовах розвитку фінтех-екосистеми. Український журнал прикладної економіки. 2019. Т. 4. № 1. С. 6–15.
Давиденко Н.М., Буряк А.В., Ключка О.В. Цифровізація фінансового менеджменту підприємств. Сталий розвиток економіки. 2025. №2(53) DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2025-53-58
Давиденко Н.М., Кушнір О.О., Давиденко М.А. Розвиток сучасних платіжних систем в Україні. Науково–виробничий журнал «Бізнес – навігатор». 2025. №3(80). С. 196–200 DOI: https://doi.org/10.32782/business-navigator.80-34
Давиденко Н.М., Ключка О.В. Роль блокчейну в оптимізації бізнес – процесів цифрової економіки. Науковий вісник Міжнародного гуманітарного університету. Серія: «Економіка і менеджмент» 2025. № 63. С. 28–32.
Дмитрик О. О., Токарєва К. О., Котенко А. М. Цифрові технології та їх вплив на платіжні системи. Юридичний науковий електронний журнал. 2023. № 1. С. 718–722.
Дудинець Л. Розвиток фінансових техно логій як фактор модернізації фінансової системи. Гроші, фінанси і кредит. 2018. No. 22. URL.: http://globalnational.in.ua/archive/222018/149.pdf
Затонацька Т. Г., Сусленко В. В., Лаврентьєв М. М. Трансформація електронних платіжних систем в умовах цифрової економіки. Цифрова економіка як фактор економічного зростання держави / за заг. ред. О. Л. Гальцової. Херсон: Видавничий дім «Гельветика», 2021. С. 281–297. URL: http://surl.li/rumdq
Коваленко В.В. Розвиток FinTech: загрози та перспективи для банків України. Приазовський економічний вісник. 2018. No. 4(09). С. 127—132.
Обушний С., Арабаджи, K., Koстікова K. Фінансові технології в Україні: шлях до інновацій та стабільності. Європейський науковий журнал економічних та фінансових інновацій. 2023. № 1 (11), С. 59—72. URL.: https://journal.eae.com.ua/index.php/journal/article/view/181
Різник Д. В., Стендер С. В., Гаврилюк В. М. Вплив децентралізованих фінансових технологій на сучасну фінансову систему України: перспективи та виклики. Актуальні питання економічних наук. 2024. Вип. 1. URL: https://a-economics.com.ua/index.php/home/article/view/9/
Трусова Н. В., Чкан І. О. Платіжні системи в Україні та ризики їх функціонування. Бізнес Інформ. 2021. № 10. С. 257–263. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2021-1-257-263
Allen F., McAndrews J., Strahan P. E-Finance: An Introduction. Journal of Financial Services Research. 2002. Vol. 22. №1 – 2. рр .5—27.
Davydenko N., Вuriak A., Titenko Z. Financial support for the development of innovation activities. Intellectual economics. 2019. № 13(2). рр. 144 – 151.
Fares O. H., Butt I., Lee S. H. M. Utilization of artificial intelligence in the banking sector: a systematic literature review. Journal of Financial Services Marketing. 2023. Vol. 28. № 4. P. 835-852.
Zhytar M.O. Fintech Market in Ukraine: Features, Paths, and Prospects for Development. European Scientific Journal of Economic and Financial Innovations. 2024. №1(13), Р. 4-12. DOI: https://doi.org/10.32750/2024-0101
Sandner P., Gross J., Richter R. Convergence of Blockchain, IoT, and AI. Frontiers in Blockchain. 2020. Vol. 3. P. 1-5
